小微企業數據資產擔保融資破冰

極目新聞記者了解到，“再擔數產貸”由省屬國企湖北宏泰集團旗下省再擔保集團推出，實現了湖北新型政銀擔數據資產融資擔保業務的破冰，為解決小微企業融資難、融資貴提供了全新途徑。

具體來說，“再擔數產貸”業務是針對符合條件的市場主體，由合作擔保公司提供擔保，銀行按規定利率和條件發放的擔保貸款，省再擔保集團對擔保公司的擔保責任提供比例分險再擔保的業務，擔保方式含數據資產質押。

以首筆落地的業務為例，武漢圣禹智慧生態環保股份有限公司是國家級專精特新“小巨人”企業，近期因業務發展亟需獲取融資。根據該企業的具體情況，省再擔保集團與同屬湖北宏泰集團的相關要素板塊協同開展數據資產“入表+融資”服務，聯合為企業提供全流程數據資產服務，涵蓋登記、合規、核驗、評價、評估、入表、融資等環節，激發和釋放了小微企業數據價值潛能。

漢口銀行、省中小微擔保公司參與產品創新，并由省中小微擔保公司提供擔保，從收集企業資料、完成業務審核到貸款發放僅用時1周左右。

漢口銀行經開支行客戶經理江南從業十余年來，一直負責為科技型中小微企業提供金融服務。此次省內首筆“再擔數產貸”的發放，她全程進行了參與。

在她看來，相比傳統的銀行直接給企業融資的方式，“再擔數產貸”的“新”在于，在擔保機構的背后，又追加了再擔保機構，進一步起到增信分險的作用。

江南稱，對輕資產的中小微企業而言，如果沒有一個好的擔保方式的話，很難融資。數據資產的擔保融資就是一個把數據資源資產化、資本化的一個過程。然而，數據資產如何確權、估值、計量等問題，一直是難點痛點。

武漢圣禹智慧生態環保股份有限公司是國家級高新技術企業，屬于相對輕資產企業。企業拿自己的數據資產作為反擔保措施，再擔保機構通過認可數據資產，為銀行提供了一種新的擔保方式，?尤其是在數字經濟發展背景下，?這種擔保方式顯得尤為重要。

建設數據資產融資全鏈條生態體系

當前，數據要素作為國民經濟社會發展的第五大生產要素，已然成為經濟的重要增長引擎。

2022年，中共中央、國務院關于構建數據基礎制度更好發揮數據要素作用的意見發布；去年8月，湖北省發改委組織編制了《湖北省數據要素市場建設實施方案》；今年1月，標志著數據資產“入表”的《企業數據資源相關會計處理暫行規定》正式施行。今年上半年，我國已有部分地區企業成功通過數據資產融資。

在省財政廳、省地方金融局、省發改委、省數據局的指導下，湖北宏泰集團落實“數化湖北”“信用湖北”和大財政體系建設要求，發揮“信用賦能”最大功效，加大數據資源資產整合及開發利用力度，搭建數據資產管理平臺，加快數據治理關鍵技術的研發與應用，推動“分散變集中、資源變資產、資產變資本”。

省再擔保集團是湖北宏泰集團政策性金融板塊的重要成員，也是全省新型政銀擔體系的“龍頭”與樞紐，匯聚85家合作擔保機構、29家合作銀行以及82家合作市縣（區）政府的合力，承擔著為全省廣大中小微企業擔保增信、紓困解難的重任。按照“政府主導、市場運作、專業管理”原則，省再擔保集團發揮再擔?！霸鲂拧⒎蛛U、規范、引領”功能，配合推動全省政府性融資擔保體系建設，堅持政策性為主和提供準公共產品的定位，破解小微企業融資難融資貴的難題。

下一步，湖北省再擔保集團將聯合省征信公司、華中文交所、武漢知識產權交易所等湖北宏泰集團下屬機構加強內部協同，通過人工智能、大數據、云計算等技術推動數字金融創新，建設數據資產融資全鏈條生態體系，提升金融服務實體經濟高質量發展質效。